EY: Üretken yapay zekâ, bankacılık sektöründe verimliliği derinden etkiliyor

Aynı vakitte kapsamlı uygulamalarıyla müşteri hizmetlerini geliştiriyor, risk idaresini güçlendiriyor ve sermaye piyasalarını tekrar şekillendiriyor. 

Uluslararası danışmanlık, kontrol ve vergi hizmetleri şirketi EY (Ernst & Young), yapay zekânın (AI) finansal hizmetler dalı üzerindeki tesirlerini açıkladığı güncel yayını, üretken yapay zekânın (GenAI) günümüzdeki yaygın kullanım alanlarına nazaran metin, manzara, kod üzere temel içerikleri  oluşturmasından öte, gelecekte çok daha büyük işleri yapacağına işaret ediyor. Yapay zekâ uygulamaları, müşteri hizmetleri için sohbet robotlarının geliştirilmesinin yanı sıra yatırım stratejilerini ve dolandırıcılık tespit sistemlerini da kapsıyor. Bankalar, iş gücüne ve teknoloji kaynaklarına yatırım yaparak, yapay zekâ uygulamalarının performansını hızlandırmak için özel olarak tasarlanmış olan çipler üzere kritik donanımları odağa alıyor. Lakin mevcut süreçleri uygunlaştırma hedefi, potansiyel yararları risklere karşı dengelemek ve yenilikçi tahlillere dönüştürmek üzere durumlarla karşı karşıya kalıyor.

Yapay zekâ, bankacılık bölümünü yine şekillendiriyor  

Bankacılık bölümü; gelişen teknolojiler, ekosistem modelleri, sürdürülebilirlik, dijital varlıklar, yetenek yönetimi ve yasal düzenlemeler üzere trendler tarafından etkilenerek yine şekilleniyor. Bu tesirler, kişisel bankacılığın yanı sıra yatırım, kurumsal bankacılık ve sermaye piyasalarını da dönüştürüyor. Bankalar yapay zekâ teknolojilerini sistemlerine entegre ederek operasyonel verimlilik, müşteri edinimi ve sürdürülebilir büyüme için yeni ölçütler belirliyor. İnovasyona yönelik bu kapsamlı yaklaşım, yapay zekâ gelişmelerinin tüm bankacılık operasyonlarına aktif bir halde entegre edilmesini ve böylelikle finansal hizmetler bölümünün daha güçlü, çevik ve müşteri beklentilerine odaklanan bir hale gelmesini sağlıyor.

GenAI, bankacılığın çeşitli alanlarında etkiyi genişletiyor

GenAI, bankacılığın birçok alanını optimize ederek ölçülebilir yararlar sağlıyor. Örneğin; ferdî bankacılıkta hizmet sunumunu ve müşteri etkileşimini artırıyor. Bununla birlikte, yatırım bankacılığında daha çağdaş finansal modellemeler görülürken, kurumsal bankacılıkta ve KOBİ bankacılığında gelişmiş ticari kredilendirme ve risk idaresinden faydalanılıyor. Sermaye piyasalarında ise ticaret, risk idaresi ve uyumluluk alanlarını derinden etkiliyor. Tıpkı vakitte vergi beyannamelerinin hazırlanma sürecini otomatikleştirerek ve dolandırıcılık tespitini geliştirerek bankacılıkta vergi ahengi alanında kıymetli bir yere sahip olduğunu gösteriyor. Misal formda, bankaların hukuk departmanlarında yapay zekâ takviyeli evrak tahlili iş akışlarını kolaylaştırırken, öteki yapay zekâ araçları da kontrat incelemelerine ve müzakerelere yardımcı olarak riski azaltıyor ve verimliliği artırıyor.  

Finansal hizmetlerde yapay zekâ sınırlamaları bulunuyor

Bankacılık dalı yapay zekânın dönüştürücü potansiyelini benimsedikçe, yapay zekânın tabiatında olan sınırlamaların kabul edilmesi de hayati kıymet taşıyor. Karar verme süreçlerinin ortaya çıkardığı etik ikilemlere kadar uzanan yapay zekâ entegrasyonunun zorlukları dikkatli bir yaklaşım gerektiriyor. Sistemin adil ve şeffaf bir halde çalışmasını sağlamak, sağlam yönetişim çerçevelerine olan ihtiyacın altını çizerek değerli bir telaş kaynağı olmaya devam ediyor. Yapay zekânın tüm potansiyelinden yararlanmaya yönelik ilerleme, sırf teknolojinin benimsenmesini değil birebir vakitte yapay zekâ kullanımının etik, yasal ve toplumsal boyutlarına adaptasyonu da içeriyor.

GenAI; varlık idaresinde, sigortacılıkta ve ödemelerde de ihtilal yaratıyor

Üretken yapay zekânın tesirleri, bankacılığın ötesinde varlık idaresine, sigortacılığa ve ödemelere kadar uzanırken, müşteri iştiraki, süreç ve dolandırıcılık tespiti süreçleri de süratle gelişiyor. Varlık idaresinde yapay zekâ, şahsileştirilmiş tavsiyeler ve risk kıymetlendirme fırsatları sağlıyor. Sigortacılık dalı, talepler ortasında tekrarlayan misyonları otomatikleştirmek için yapay zekâdan faydalanarak hasar tespiti ve risk kıymetlendirme süreçlerini daha verimli hale getiriyor. Bununla birlikte, evrakların sürece alınmasını kolaylaştırarak ve bu sayede temsilcilerin daha karmaşık misyonlara odaklanmasına imkan tanıyarak genel verimliliği ve müşteri memnuniyetini artırıyor.

Yapay zekâ, bankacılıkta siber güvenliği hem güçlendiriyor hem de zorluyor 

Bankacılık kesimi yenilikçiliği ve verimliliği artırmak için yapay zekâyı giderek daha fazla benimserken, yapay zekânın siber güvenlik üzerindeki tesirinin hem potansiyel bir risk faktörü hem kritik bir savunma aracı olarak ikili tabiatı odak noktası haline geliyor. Yapay zekâ dayanaklı sistemler, operasyonel verimliliği ve müşteri hizmetleri yeniliklerini artırırken tıpkı vakitte makûs niyetli aktörlerin akın yüzeyinin de genişlemesine sebep oluyor. Bu genişleme, bankaların bu sistemlere daha fazla yer vermeleri ve münasebetiyle siber tehditler için yeni gayeler oluşturmaları nedeniyle ortaya çıkıyor. Buna karşılık, yapay zekânın siber tehdit tespitini geliştirme, olay müdahalelerini otomatikleştirme ve gelişen risklere ahenk sağlama kapasitesi siber güvenlik sisteminin güçlenmesini sağlıyor.

EY Türkiye Finansal Hizmetler Sektör Lideri ve Şirket Ortağı Levent Atakan araştırmayla ilgili şu değerlendirmelerde bulundu: 

“Üretken yapay zekâ (GenAI), finansal hizmetler kesiminde inovasyonun ve operasyonel verimliliğin yolunu açıyor. Bununla birlikte, maliyet tasarrufu, geliştirilmiş risk idaresi ve büyüme hususlarında bankalara yarar sağlıyor. Yapay zekânın (AI) dönüştürücü potansiyelini benimserken, bu teknolojinin tabiatında olan zorlukların üstesinden gelmek büyük kıymet taşıyor. Odak noktası sırf teknolojinin uygulanmasının ötesine uzanıyor; gerçek bir stratejiyle riskleri de göz önünde bulundurarak etik açıdan sağlam, şeffaf ve kapsayıcı bir ekosistemin geliştirilmesini içeriyor. Finansal kurumlar stratejik yapay zekâ entegrasyonuna yatırım yaptıkça sadece gelişmelere ayak uydurmakla kalmıyor, tıpkı vakitte kurumlarını daha ileriye taşıyorlar. Yapay zekâdan yararlanmak, süratle değişen dünyanın taleplerini karşılamaya hazır ve gelecek vaat eden bir bankacılığa işaret ediyor.”

Kaynak: (BYZHA) Beyaz Haber Ajansı